Juros em Campinas são os mais altos em 12 anos

Patrícia Domingos/ Especial para AAN

Tendência é que neste ano o custo do dinheiro continue caro

O financiamento de veículos e o crédito imobiliário também foram impactados, mas em menor escala do que as operações mais utilizadas pelos consumidores.

A tendência é que neste ano o custo do dinheiro continue caro. A Selic, taxa básica utilizada como balizadora para as operações de crédito no Brasil, está em 14,25% ao ano.

Desde esta terça-feira (19), o Conselho de Política Monetária (Copom) do Banco Central está reunido e deve anunciar na quarta (20) se a taxa permanece nesses dois dígitos ou sobe um pouco mais.

Parte dos analistas acredita em uma subida de 0,50% e outra na manutenção da taxa.

O remédio amargo dos juros elevados é uma das ferramentas utilizadas pelo governo para contar a inflação.

Ainda assim, o “dragão” fechou 2015 em dois dígitos – 10,67%, segundo o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) medido pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). O reflexo da forte elevação dos juros no último ano já foi sentido no varejo. Além da dificuldade para o acesso ao crédito, os consumidores reduziram as compras a prazo.

Análise anual realizada pela Associação Comercial e Industrial de Campinas (Acic), com informações do Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), apontou que as vendas no crediário em Campinas caíram 11,47% no ano passado. No outro lado da balança, o pagamento à vista das compras subiu 4,21%.

Só que a mudança de comportamento não impediu a disparada da inadimplência, que é um fator que pesa muito na composição dos juros pelos bancos.

O calote chegou a R$ 150,3 milhões com um total de 208,745 carnês e boletos em atraso de mais de 30 dias.

O coordenador do Departamento de Economia da Acic, Laerte Martins, afirmou que o governo preferiu usar os juros para controlar a inflação, mas o custo foi bem elevado para as pessoas físicas e jurídicas.

“Todas as operações de crédito tiveram alta. Empresas e consumidores sofreram com operações mais caras e também com a dificuldade de acessar as linhas de crédito. Os juros médios em Campinas chegaram a 54,10% ao ano em 2015. O CDC atingiu 126,50% e o cartão de crédito ficou em 249,47%” , comentou.

O especialista observou que o remédio teve um efeito bem moderado sobre a inflação e ainda aprofundou a recessão.

“Os juros cobrados nas operações no mercado de Campinas e região foram os mais elevados dos últimos 12 anos. A subida teve impacto sobre as vendas a prazo. As compras no crediário caíram no ano passado, enquanto os pagamentos à vista subiram em 2015”, disse.

Martins acredita que está na hora do Copom manter os juros no patamar atual e adotar uma estratégia de redução gradual da Selic.

“Claro que o primeiro detalhe que eu olhei foi o valor da prestação. Mas meu filho que está estudando economia fez os cálculos dos juros e me aconselhou a desistir da compra. Vou juntar um pouco mais de dinheiro para dar uma entrada maior. Os juros no Brasil são exorbitantes” , comentou.

Dados do Banco Central mostram que em novembro de 2015 os juros médios cobrados na aquisição de veículos no País foram de 26,2% ao ano. Em novembro de 2014, eram de 22,7% ao ano.

No financiamento imobiliário (taxas de mercado), a média foi de 15,1% ao ano. No ano anterior, foi de 13,3% ao ano.

O professor de Economia do Institute Business Education (IBE)/Fundação Getúlio Vargas (FGV), Marcos Fontes, afirmou que os juros no crédito imobiliário tiveram elevação no ano passado. Entretanto, não foram tão fortes quanto em operações como CDC e cartão de crédito.

“O mercado fez um ajuste das taxas em decorrência da alta da Selic. O grande problema do crédito imobiliário no ano passado foi a falta de funding. A poupança é a principal fonte de financiamento do sistema, e, no ano passado, houve uma forte retirada de recursos pelos poupadores. Os rendimentos da poupança perderam para a inflação”, analisou o especialista.

Fontes salientou que o afrouxamento das regras do compulsório dos bancos disponibilizou recursos para o setor imobiliário.

“Só que os bancos privados não aproveitaram o espaço deixado pela Caixa Econômica no financiamento de imóveis usados. A Caixa reduziu o limite de financiamento”, lembrou.

O professor de Economia da Inova Business School, Anderson Pellegrino, afirmou que a taxa média mensal do crédito imobiliário ultrapassa 1%. “Se o consumidor pensar que são financiamentos de longo prazo, o custo dos juros é muito caro” , disse. Ele observou que os juros médios mensais para a aquisição de veículos fica entre 2,2% e 2,3%. “Há 18 meses era difícil chegar a 2%” , apontou. O especialista ressaltou que outras operações como o cheque especial estão bem acima de 10% ano mês.

Pellegrino aconselhou os consumidores a fugir de compras financiadas e, se não tiver escapatória, que seja no mínimo possível de parcelas. “Quanto mais a dívida é alongada, maiores serão os juros e encargos cobrados nas operações. O consumidor deve observar todas as condições de crédito antes de firmá-lo” , afirmou. O acadêmico acredita que a Selic ficará mais estável neste ano, mas ainda em um patamar alto. “Avalio que, em um período de seis meses a um ano, os juros ainda permanecerão elevados no Brasil” , previu. (AL/AAN)

Elemento

Confira as taxas de juros de dezembro de 2015 em Campinas e região:

Desconto de duplicata – 49,71% ao ano

Crédito Pessoal (CDC) – 126,50% ao ano

Cheque Especial – 234,29%

Cartão de Crédito – 249,47%

Fonte: Acic